0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Уголовную ответственность за незаконное получение кредита несут

Ответственность за незаконное получение кредита

С каждым годом увеличивается количество преступлений в банковской сфере, связанных с незаконным оформлением кредита.

Нечестные на руку предприниматели и директора организаций, предприятий нередко вводят в заблуждение кредиторов касательно своей хозяйственной и финансовой деятельности, кредитной истории и т. п. В итоге получается так: заемщик не может вовремя погасить кредит.

В связи с тем, что участились случаи обмана в сфере кредитования, в Уголовном кодексе РФ была разработана статья за незаконное получение кредита – ст. 176 УК РФ.

Какое наказание предусмотрено по этой статье, кто подлежит наказанию, и чем эта статья отличается от ст. 14.11 КоАП РФ?

Что такое незаконное получение кредита?

Под этим понятием понимается уголовное правонарушение в экономической сфере, за которое виновному грозит ответственность по ст. 176 УК РФ.

Виновным может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, взявшее кредит в банке или в другой кредитной организации. При этом заемщик передал сотруднику, оформлявшему кредит, заведомо ложные данные.

Виновный предпринимать/руководитель организации будет нести ответственность в том случае, если его незаконное действие привело к крупному ущербу, понесенному кредитной организацией или государством.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита в 2020 году

Если кредит получил предприниматель, при этом он заранее представил банку ложные сведения о своей деятельности, и в результате его действий второй стороне финансовых отношений был причинен крупный ущерб, тогда виновному будет грозить одно из следующих видов наказаний:

  • взыскание денежных средств в размере до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы в свободное от работы или учебы время без выплаты заработной платы. Срок выполнения работ – до 480 часов;
  • привлечение виновного к оплачиваемому труду в местах, определенных судом, сроком до 5 лет;
  • строгая изоляция осужденного от общества сроком до 6 месяцев;
  • лишение свободы сроком до 5 лет.

Под крупным ущербом понимается ущерб, превышающий цифру в 1 миллион 500 тысяч рублей.

Если заемщик незаконно взял государственный целевой кредит, а его действия причинили государству или организации, предоставляющей кредит, крупный ущерб, тогда виновного ждет такое наказание:

  • взыскание денежных средств в размере 100–300 тысяч рублей;
  • принуждение к выполнению осужденным принудительных работ сроком до 5 лет;
  • ограничение свободы на период 1–3 года;
  • заключение под стражу сроком 1–3 года.
  • В вышеуказанной статье фигурируют два состава преступления:

    1. Составом правонарушения по ч. 1 ст. 176 УК являются общественные отношения в финансовой сфере. То есть, это отношения между банком и заемщиком.
    2. В части 2 той же статьи составом правонарушения является государственная ссуда, выдаваемая Центральным банком РФ для воплощения в жизнь каких-то программ.

    Что значит получение ущерба по ст. 176 УК?

    В Уголовном кодексе понятие ущерба в вышеуказанной статье не конкретизировано. Но нужно понимать, что ущерб образуется как при полном невозвращении денежных средств, так и при упущении выгоды кредитной организации или государства, например, заемщик не выплатил проценты либо экономические показатели банка были снижены.

    Кто подлежит наказанию по ст. 176 УК РФ?

    К ответственности по вышеуказанной статье могут быть привлечены только частные предприниматели или руководители организаций, предприятий, получившие кредит в банке или нечестным путем: предоставили недостоверные сведения о состоянии работы фирмы, компании.

    Обычные граждане, решившие оформить кредит для своих услуг (потребительских) и предоставившие о себе недостоверную информацию, не будут нести ответственности по ст. 176 УК РФ.

    Однако это не значит, что они останутся безнаказанными. Они тоже могут понести наказание, но не по ст. 176, а по ст. 159 УК «Мошенничество».

    Чем незаконное получение кредита отличается от мошенничества?

    В Уголовном праве есть два похожих понятия: получение кредита нечестным путем (ст. 176 УК РФ) и мошеннические действия в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ). Это два разных правонарушения, хотя они и кажутся идентичными.

    Однако разница есть и она заключается в следующем:

  • Цель мошенничества – изъять денежные средства в собственность, а при получении кредита обманным путем заемщик преследует другую цель – временно попользоваться чужими деньгами.
  • Мошенничество – это присвоение денег посредством обмана. А незаконно оформленный кредит – это предоставление неправдивых данных о заемщике.
  • В ст. 176 УК отмечено, что действия злоумышленника должны причинять второй стороне крупный ущерб. В ст. 159.1 УК такого признака нет.
  • Важное значение имеет момент появления умысла совершения преступления. В силу п. 5 Постановления Пленума ВС РФ по ст. 176 УК РФ, умысел, квалифицирующийся как мошенничество, направленное на хищение чужих денежных средств, возникает у лица до получения права на эти денежные средства.

    В том случае если умысел появился после получения денег, тогда действия преступника квалифицировать как мошеннические, нельзя.

    Понесет ли наказание лицо, подделавшее документы для того, чтобы незаконно получить кредит?

    В ст. 176 УК РФ не прописана ответственность лица за подделку фиктивных документов.

    Однако в Уголовном кодексе есть отдельная статья 327 «О подделке документов», поэтому нередко виновных привлекают к ответственности сразу по нескольким статьям.

    Обобщая вышеизложенное, хочется еще раз подчеркнуть, что при мошенничестве преследуется корыстная цель и умысел, чего нельзя сказать о незаконном получении кредита.

    В последнем случае лицо берет деньги незаконным путем, но при этом планирует их вернуть через определенное время.

    Административная ответственность

    В ст. 14.11 КоАП РФ тоже речь идет о наказании за взятие кредита на льготных условиях с выдачей неправдивых сведений о заемщике.

    Что же получается: есть две статьи за одинаковое преступление, но наказание у них разное?

    Это только на первый взгляд кажется, что смысл статей одинаков. Но есть признак, благодаря которому можно разграничить ст. 14.11 КоАП от ст. 176 УК. Это наличие/отсутствие крупного ущерба, возникшего как результат взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

    Есть еще одно отличие, разграничивающее эти статьи – характеристика субъекта правонарушений. Говоря о субъектах по статье 176 УК РФ, речь идет об индивидуальных предпринимателях, учредителях и директорах предприятий.

    А если речь заходит об ответственности по ст. 14.11 КоАП, тогда объектом правонарушений могут являться и обычные граждане.

    Сроки давности по ст. 176 УК РФ

    По этой статье предусмотрены такие сроки давности:

    • 2 года – если речь идет о преступлении небольшой тяжести, к которому относится получение целевого кредита от государства незаконным путем. Это преступление небольшой тяжести, поскольку максимальное наказание по нему не превышает 3 лет лишения свободы (согласно ст. 15 УК РФ);
    • 6 лет – если речь идет о преступлении средней тяжести. Такие сроки применимы по отношению к виновному лицу, незаконно получившему кредит на льготных условиях в банке или другой кредитной организации (ст. 78, пункт «б» УК РФ).

    Если предприниматель или руководитель предприятия решил подкупить сотрудника банка или кредитной организации для того, чтобы тот выдал ему кредит на выгодных условиях, тогда действия заемщика будут подпадать под две статьи – 176 и 204 УК РФ («Коммерческий подкуп»).

    Примеры из судебной практики

    Пример 1. Индивидуальный предприниматель К. был признан виновным по ст. 176 УК РФ за то, что обратившись в один из филиалов городского банка по программе кредитования руководителей среднего бизнеса, этот человек умышленно передал неправдивую информацию о своей деятельности. Он подделал документы, а по факту было установлено, что предпринимательская деятельность этого заемщика находится в убытке. Суд приговорил его к штрафу в размере 50 тысяч рублей.

    Пример 2. Руководитель фирмы «Кут», решая взять кредит в банке по специальной программе кредитования, сообщил сотруднику банка неправдивую информацию о своей деятельности. Так, он сообщил, что его кредитная история положительная, а также то, что он не имеет других долговых обязательств. Заемщик осознавал, что он не сможет вовремя погасить кредит, потому что у него есть долговые обязательства в других организациях. В результате неправомерных действий, заемщик причинил банку крупный ущерб. Его наказали по ст. 176 и судья привлек его к обязательным работам сроком на 360 часов.

    В связи с участившимися случаями невозврата кредита предпринимателями или руководителями компаний, власти приняли решение ввести в Уголовный кодекс статью 176 (эта статья была введена в 1996 году).

    Теперь за незаконное получение кредита заемщику грозит реальное наказание. Максимальный срок – 5 лет.

    Статья УК РФ за незаконное получение кредита

    Зачастую финансовая поддержка оказывает значительное влияние на развитие того или иного направления бизнеса. Бывают случаи, когда предприятия получают кредиты без права на это, и используют полученные средства в нарушение установленных правил. В таком случае наступает ответственность за незаконное получение кредита.

    Что такое незаконное получение кредита

    Согласно статье 176 УК РФ, под незаконным получением кредита понимается получение денежных средств лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо руководителем организации посредством предоставления банковской организации или другим кредиторам заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии ИП или фирмы. При этом деяние причиняет крупный ущерб.

    Также под указанную категорию подпадает незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению, при том, что это действие причиняет крупный ущерб государству, организациям или гражданам.

    Читать еще:  Чем отличается уголовная ответственность от наказания

    Скачать для просмотра и печати:

    Уголовно-правовая характеристика

    Статья 176 УК РФ включает в свой состав 2 части.

    Деяние предусматривает причинение крупного ущерба. Его сумма определена в примечании к статье 170.2 УК РФ и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

    Вторая часть подразумевает незаконное получение государственного кредита, имеющего целевое назначение или его неправильное использование. В таком случае также причиняется крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

    В качестве объекта выступают интересы кредиторов и порядок, установленный для кредитования ИП или фирм. Предмет составляют кредиты и льготные условия для них.

    В экономической сфере под кредитом понимается предоставление денежных средств или товаров в долг. Выдаются они на условии возвратности в установленные сроки. Обязательным условием является уплата процентов.

    Порядок предоставления кредитов урегулирован гражданским законодательством. Помимо денежного имеется также разновидность коммерческого и товарного кредита. При этом стоит отметить, что в уголовно-правовой практике под кредитом понимается именно денежная разновидность. То есть речь идет о выдаче денег.

    Объективную сторону характеризуют действия, способ, последствия и причинная связь между ними. Действие в таком случае понимается как получение кредита ИП или руководителем организации, а равно льготных условий для кредитования. Такие условия подразумевают пониженной ставке по процентам.

    Уголовная ответственность наступает только при причинении крупного ущерба. Сумма такая равна 2 миллионам 250 тысячам рублей. В части 1 комментируемой статьи речь идет о причинении такого ущерба банку или иному кредитору. Ущерб выражается в форме реально понесенных потерь, либо упущенной выгоды, которую связывают с невозвратом полученного займа.

    Составу присущ материальный характер, это говорит о том, что деяние окончено после причинения крупного ущерба. В качестве обязательного признака выступает наличие причинной связи между незаконным получением денежных средств и причинением ущерба.

    Важно! Рассматриваемое деяние происходит определенным способом, а именно посредством предоставления банковской организации или иному кредитору заведомо ложных сведений, отражающих информацию относительно финансового состояния либо хозяйственного положения заемщика.

    В качестве субъекта выступают индивидуальный предприниматель либо лицо, выполняющее руководящие функции в организации. Форма собственности фирмы и ее организационная форма не влияют на процесс квалификации. Согласно федеральному закону «О бухгалтерском учете», принятому в 1996 году, руководителем организации выступает руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации.

    Субъективную сторону характеризует прямой умысел (по отношению к возникновению обязательств на льготных условиях) и косвенный — касательно причиняемого тем самым ущерба кредитной организации. Виновный вводит кредиторов в заблуждение относительно хозяйственного положения или финансового состояния. При этом он предвидит возможность, а также неизбежность причинения своими действиями крупного ущерба. Желает и сознательно допускает наступление подобных последствий.

    В части 2 предусмотрена ответственность за противоправное получение государственного целевого кредита, а также его использование не по прямому назначению. Такие деяния также причиняют крупный ущерб государству, организациям или гражданам. Рассматриваемый состав имеет отличия от части 1 статьи 176 УК РФ по предмету, субъекту и объективной стороне.

    В качестве предмета выступает государственный целевой кредит, т. е. кредит, выдаваемый государством регионам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам в целях реализации определенных экономических программ.

    Также целью может выступать техническое содействие, поддержка отдельных регионов, отраслей хозяйства, отдельных предприятий, новых форм хозяйствования, для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и прочее.

    Важно! Государственный целевой кредит считается полученным незаконно, когда нарушены установленные правила, посредством которых определяется материально-правовые основания для получения кредита.

    Если речь идет об использовании государственного целевого кредита не по назначению, происходит распоряжение полученными средствами в целях, противоречащих тем, которые установлены при выдаче такого кредита. Отличительным признаком от части 1 выступает то, что крупный ущерб причиняется не только кредиторам, то есть государству, а также гражданам или фирмам. Крупный ущерб выражен в сумме, превышающей 2 миллиона 250 тысяч рублей.

    В качестве субъекта выступает лицо, в чью компетенцию входит утверждение заявок относительно получения государственного целевого кредита, либо это может быть лицо, которое принимает решение о распоряжении полученными средствами кредита.

    Субъективную сторону характеризует умысел:

    1. Лицо понимает, что незаконно получает государственный целевой кредит, либо происходит его использование не по целевому назначению;
    2. Виновный предвидит, что в результате будет причинен крупный ущерб гражданам, организациям или государству;
    3. Сознательно допускает наступление таких последствий либо безразлично относится к их наступлению.

    Состав преступления и нормы законодательных актов

    На практике могут возникнуть ситуации, когда рассматриваемые авантюры оказываются вполне успешными, то есть речь идет о том, что схему благополучно претворяют в жизнь, после чего все выплаты производятся. В таком случае преступления нет. В ситуации, когда выплаты прекращаются или задерживаются, то кредиторы инициируют разбирательство и тогда возникает картина незаконного получения кредита.

    Прежде чем кредитор сможет заявить о преступлении, ему потребуется подсчитать причиненный ущерб. Сделать это требуется тщательно, учесть и привести все обоснования. Это связано с тем, что состав деяния материальный и требует наступления определенных последствий.

    Особенности злодеяния

    Развитие в Российской Федерации кредитно-финансовой системы имеет свои отрицательные стороны. В частности, образовалась целая отрасль преступлений, совершаемых в экономической сфере.

    Методика расследования

    На практике требуется установить, действительно ли было совершено преступление, которое следует квалифицировать по статье 176 УК РФ.

    Данный вопрос является достаточно важным и решается в ходе доследственной проверки. На данном этапе кредитором предоставляются все документы, которые могут служить обоснованием предъявленных требований, а также суммы ущерба.

    В случае, когда предварительно проведенная проверка дает должный результат — возбуждается уголовное дело.

    В перечень следственных действий включается:

    • сбор разной документации у кредиторов и подозреваемых, это могут быть кредитные бумаги, бухгалтерские, аудиторские;
    • собирается информация о потенциальных участниках противоправного деяния;
    • в случае необходимости организуется розыск подозреваемого;
    • допрашиваются представители кредитора, подозреваемого, а также свидетели;
    • проводятся разного рода экспертные исследования;
    • собирается доказательственная база.

    Далее уголовное дело направляется на рассмотрение судом.

    Отличие от мошенничества

    Специалисты на различных уровнях ведут активные споры относительно того, достаточны ли различия между статьями 176 и 159.1 УК РФ. В указанной норме идет речь о мошенническом кредитовании. Границы могут быть тонкими. Как правило, в ситуации, когда заемщик берет кредит и не имеет намерений возвращать полученные средства, то рассматривается это как мошенничество.

    Если кредит получен обманным путем, но при этом виновный имел намерения по выплате, то квалификация происходит по статье 176.

    Индивидуальному предпринимателю либо руководителю фирмы требуется, чтобы имело место вливание денежных средств в бизнес. Требования кредиторов зачастую оказываются завышенными относительно предоставляемой документации. В таком случае бизнесмены решаются на подлог, фальсификацию сведений и прочие нарушения закона.

    Скачать для просмотра и печати:

    Ответственность по статье 176 УК РФ

    В судебном заседании рассматриваются все материалы дела. Наказание назначается в зависимости от того, по какой части статьи 176 УК РФ осуществляется квалификация, также учету подлежит причиненный ущерб, прочие обстоятельства.

    Наказание может выражаться в виде:

    • штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или от ста до трехсот тысяч соответственно частям;
    • штрафа в виде дохода виновного за период до полутора лет либо от года до 2;
    • в первой части — обязательных работ сроком до 480 часов, во второй подобное наказание отсутствует;
    • в обеих частях — принудительных работ сроком до 5 лет;
    • ареста до 6 месяцев по части первой;
    • во второй части — ограничения свободы на срок от года до трех лет;
    • лишения свободы сроком до 5 лет по обеим частям.

    Важно! Противоправное деяние против кредиторов относится к деяниям с высокой степенью опасности. Это объясняется тем, что средства, попадающие к недобросовестным заемщикам, могут быть использованы по установленному назначению и принести пользу.

    Судебная практика

    В качестве примера судебной практики можно привести приговор суда города Челябинска от 2014 года. Судом было рассмотрено уголовное дело, возбужденное в отношении гражданина В., который обвинялся в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 176 УК РФ.

    В ходе судебного разбирательства было установлено, что В., являясь индивидуальным предпринимателем, предоставил в банковскую организацию подложные документы относительно своей финансовой состоятельности, на основании которых ему был выдан кредит. Несколько платежей по графику В. внес, а далее не смог рассчитаться с долгом.

    По результатам рассмотрения дела В. назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 1 год.

    Получение кредита обманным путем: уголовная ответственность

    Нередко российским компаниям приходится оформлять кредиты с целью открытия нового бизнеса или развития имеющегося предприятия. Но стоит иметь в виду, что определенные действия могут быть расценены полицией как получение кредита обманным путем, что чревато последствиями.

    Нарушения при оформлении кредита компаниями

    По статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» меры наказания применяются в отношении нарушителей, допустивших:

    • оформление кредита (или получение льготный условий кредитования) обманным путем (ч. 1 ст. 176 УК РФ);
    • нарушения при оформлении государственного целевого кредита и его использовании (ч. 2 ст. 176 УК РФ).

    Получение кредита обманным путем – статья 176 УК РФ

    Важно! Под кредитом понимается передача в долг не только денежных средств, но и товаров.

    Посмотрим, какие меры наказания предусматривает ст. 176 УК РФ для предприятий, допустивших получение кредита обманным путем:

    Читать еще:  121 ук рф состав преступления
    Мера наказания
    Штраф в сумме до 200 тысяч рублей или в размере зарплаты (иного дохода) за период до 18 месяцев.

    Или обязательные работы на срок до 480 часов.

    Или принудительные работы на срок до 5 лет.

    Или арест до полугода.

    Или лишение свободы на срок до 5 лет.

    Лишение свободы на срок до 5 лет.

    Принудительные работы на срок до 5 лет.

    Ограничение свободы на срок от 1 года до 2 лет.

    Штраф в размере от 100 до 300 тысяч рублей или в размере зарплаты (другого дохода) за период от 1 до 2 лет.

    ★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

    Опасности при получении государственного кредита

    Важно! Обязательное условие для возбуждения уголовного дела – нанесение крупного ущерба. Согласно ст. 169 УК РФ таковым является сумма от 1,5 млн. рублей.

    Время от времени Правительство РФ организует проведение программ льготного кредитования для достижения определенных задач. Кредиты на льготных условиях выдаются для поддержки индивидуальных предпринимателей, для развития малых и средний российских предприятий, для стимулирования строительства собственного жилья, для предоставления гражданам возможности покупки квартир и т.д.

    В случае с реализацией программ, направленных на льготное кредитование предпринимателей, не каждая фирма может претендовать на участие в подобном проекте. Для получения допуска придется представить банку множество документов, среди которых:

    • расшифровка долгосрочных финансовых вложений;
    • прогноз прибыли;
    • баланс на последнюю отчетную дату;
    • справка-расчет.

    Если в упомянутых документах обнаружатся ложные сведения, против предпринимателя будет возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 176 УК РФ за нецелевое использование государственного кредита.

    Пример – оформление целевого кредита и произвольная его расходование

    ООО «Молодец» получило целевой государственный кредит в рамках программы «Обеспечение жильем военнослужащих». На полученные в кредит средства ООО развернуло строительство многоквартирного дома. Квартиры были распределены между сотрудниками ООО «Молодец», а не между военнослужащими.

    Директор ООО «Молодец» был привлечен сотрудниками полиции к уголовной ответственности за нецелевое расходование заемных средств по ч. 2 ст. 176 УК РФ.

    Опасности при получении льготного кредита

    При желании оформить кредит на льготный условиях, индивидуальные предприниматели и руководители предприятий должны помнить о следующих важных моментах:

    1. Если банку (или другому кредитору) были предоставлены ложные сведения о финансовом состоянии фирмы, и получение кредита таким путем обернулось крупным ущербом для кредитной организации (от 1,5 млн. рублей), руководитель будет осужден по статье Уголовного кодекса.
    2. Передача в долг товаров тоже является кредитом.
    3. В случае с коммерческим кредитом к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, незаконно получившие аванс, предоплату или рассрочку платежа.

    Пример 1 – уголовная ответственность за незаконное получение предоплаты

    ООО «Покупатель» заключило с ООО «Продавец» договор купли-продажи. Объектом договора являются 3 т. муки. По условиям договора ООО «Покупатель» обязан перечислить на счет ООО «Продавец» 50 тысяч рублей в качестве предоплаты.

    На этапе заключения договора ООО «Продавец» представил ООО «Покупатель» (в данным момент выступавшим в качестве кредитора) подложные документы, свидетельствовавших о том, что товар (мука) уже находится на складе. Но в действительности муку подвезли на склад только через 30 дней, а потому ООО «Покупатель» получил товар позднее. В итоге покупатель не поставил муку в розничные точки продаж и потерпел убытки. Более того, пострадала деловая репутация ООО «Покупатель».

    Если ООО «Покупатель» решит обратиться в полицию, следователь может возбудить против ООО «Продавец» уголовное дело по ч. 1 ст. 176 «Незаконное получение кредита» УК РФ, поскольку предоплата была получена им обманным путем.

    Пример 2 – уголовная ответственность за незаконное получение в долг товаров

    Руководство ОАО «Должник» попросил у ООО «Кредитор» в долг 3 цистерны растворителя. Директор АО представил кредитору фиктивные договоры, подтверждающие тот факт, что АО планирует провести выгодные работы, для которой им понадобилось такое количество растворителя. В итоге цистерны были возвращены кредитору своевременно, а вот проценты за их использование уплачены не были.

    ООО «Кредитор» рассчитывал на получение процентов, поэтому, когда компания лишилась средств, она не сумела оплатить материалы, необходимые для своей деятельности. В итоге возникли убытки.

    Руководство ООО «Кредитор» подает заявление в полицию. Следователь возбуждает уголовное дело по ст. 176 «Незаконное получение кредита» УК РФ.

    Пример 3 – незаконное получение льготного кредита

    С целью оформления кредита на льготных условиях ИП Иванов представил в банковское учреждение подложные документы, подтверждающие малую прибыльность его дела. Это послужило основанием для уменьшения банком процентной ставки.

    Когда пришел срок для погашения кредита и процентов, ИП не совершил отчислений в банковское учреждение, и служба безопасности провела проверку, в ходе которой был установлен обман. В отношении ИП Иванова было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 176 «Незаконное получение кредита» УК РФ.

    Кто несет ответственность за получение кредита обманным путем

    В зависимости от того, какое имело место правонарушение, связанное с незаконным оформлением кредита, к уголовной ответственности могут быть привлечены разные лица:

    Ответственные лица
    Лицо, имеющее право на распоряжение бюджетными средствами:

    • член правления;
    • руководитель подразделения компании (представительства, филиала);
    • арбитражный управляющий (на основании распорядительного акта или закона);
    • сотрудник компании,уполномоченный на расходование средства;
    • аудитор (нанятый по гражданско-правовому договору).
    Только руководитель компании или ИП
    Лицо, утвердившее необходимые для оформления кредита документы

    Законодательные акты по теме

    ст. 176 УК РФ

    Как известно, кредиты берут не только обычные физлица, но и индивидуальные предприниматели и компании – на развитие своего бизнеса, закупку товаров, обновление оборудования и для других целей. Чтобы получить заемные средства или добиться более выгодных условий кредитования, бизнесмены нередко прибегают ко всевозможным ухищрениям, в том числе противозаконным.

    По УК РФ, незаконное получение кредита – это уголовное преступление, ответственность за которое зафиксирована в ст.176 УК РФ. Разберем состав этого деяния.

    1. Объективная сторона – оформление ИП или руководителем компании кредита или льготных условий кредитования путем передачи банку недостоверной информации о своем материальном положении. Например, предприниматель может предоставить годовой баланс, включающий завышенные значения, фиктивное поручительство и гарантийные письма, поддельное технико-экономическое обоснование кредита и т.д. Для квалификации по ч.1 обязательно причинение крупного ущерба кредитному учреждению на сумму от 2 млн 250 тысяч рублей. Также необходимо наличие причинно-следственной связи между действиями ИП или руководителя компании и причиненным ущербом.
    2. Объект – законные общественные отношения в кредитной области.
    3. Субъект преступления – ИП и начальник коммерческой и некоммерческой организации, который имеет право на заключение кредитных договоров.
    4. Субъективная сторона – вина в виде прямого либо косвенного умысла. Это значит, что руководитель знал и желал наступления неблагоприятных для банка последствий либо проявлял к ним безразличие.

    Минимальная санкция за незаконное получение кредита по ст.176 УК РФ – штраф до 200 тысяч рублей, максимальная – помещение в колонию на срок до 5 лет.

    Важно!

    По своему составу нелегальное оформление кредита очень схоже с мошенничеством (ст.159 УК РФ). Однако в отличие от мошенничества, при незаконном получении кредита отсутствует цель невозврата заемных средств; мошенничество представляет собой форму хищения, все действия злоумышленников при его совершении направлены на изъятие из чужого владения имущества, а в случае с кредитом – денежных средств. По ст. 176 УК РФ квалифицируются деяния, когда похищать денежные средства никто не собирался, организация или индивидуальный предприниматель желали получить в кредит денежные средства с тем, чтобы их потом вернуть.

    Ч.2 рассматриваемой статьи предусматривает уголовную ответственность за противозаконное получение государственного целевого кредита, а также его траты на другие цели, если эти действия повлекли причинение крупного ущерба физлицам, предприятиям или РФ. Предельная санкция по рассматриваемой статье – помещение в колонию на срок до 5 лет.

    «Нелегальное оформление кредита – преступление не редкое. Приведем недавний пример. Гендиректор ООО «Завод растительных масел «Эртильский» Салих Конаков, решив оформить четыре кредита в Россельхозбанке на пополнение оборотных средств завода, предоставил кредитному учреждению поддельные бухгалтерские документы с завышенной величиной выручки. В итоге банк предоставил кредит на сумму 475 млн рублей, которые предприятие априори не могло выплатить. Кроме того, бизнесмен обвинялся в особо крупном мошенничестве по другим эпизодам. Несмотря на признание своей вины, частичное возмещение ущерба и сотрудничество со следствием, Конаков получил 4,5 года тюрьмы. При этом он обязан возместить ущерб, причиненный Россельхозбанку».

    Что делать, если обвиняют в незаконном получении кредита?

    Незаконное получение кредита – это такое преступление, при котором предприниматель изначально не может обойтись без помощи уголовного адвоката. Причина заключается в том, что только опытный специалист может досконально разобраться в совершенном деянии и выяснить, действительно ли его доверитель совершил преступление, предусмотренное ст.176 УК РФ, имеются ли смягчающие обстоятельства и можно ли избежать ответственности.

    Что же может сделать адвокат?

    1. Достаточно размытая и неконкретная структура ст.176 УК РФ может быть использована адвокатом в пользу доверителя. Поскольку, при квалификации по ст. 176 УК РФ речь идёт о действиях, у которых нет цели хищения денежных средств, адвокат попробует доказать гражданско-правовой характер отношений по кредитному договору. Кроме того, незаконное получение кредита очень похоже на некоторые другие преступления. Это не только мошенничество, но и, например, причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотреблением доверия (ст.165 УК РФ). При этом максимальное наказание по ст.165 УК РФ куда мягче – помещение в колонию на срок до 2 лет со штрафом. Поэтому (при наличии на то оснований) адвокат может добиваться переквалификации обвинения на статью с более мягким наказанием.
    2. Специалисту под силу добиться прекращения уголовного дела (уголовного преследования), например, указав, что сроки давности привлечения к ответственности истекли. Кроме того, в связи с тем, что преступления, предусмотренные ст. 176 УК РФ являются преступлениями средней тяжести, адвокат поможет выбрать основание для освобождения от уголовной ответственности или наказания, коих закон предусматривает несколько (в связи с примирением, в связи с деятельным раскаянием, в связи с уплатой судебного штрафа и др.)
    3. Если доказательства вины субъекта очевидные, адвокат по экономическим преступлениям может добиться назначения наиболее мягкого наказания, не связанного с лишением свободы. В частности, таким наказанием может быть штраф.
    4. Адвокат может способствовать вынесению оправдательного приговора, дающего доверителю право на реабилитацию. Адвокат может доказать, что рассматриваемые отношения находятся в плоскости не уголовного, а гражданского права, соответственно, состав преступления отсутствует. Например, субъективной стороны не будет, если будет доказано, что руководитель организации не знал, что данные в бухгалтерских документах искажены.

    Субъект, совершивший незаконное получение кредита впервые, может быть освобожден от уголовной ответственности, если полностью возместит причиненный вред и переведет в федеральный бюджет двукратную сумму причиненного ущерба. Об этом свидетельствует ч.2 ст.76.1 УК РФ.

    Следовательно, если вас подозревают или обвиняют в нелегальном получении кредита – заручитесь поддержкой адвоката. Расплывчатые формулировки ст.176 УК РФ и ее схожесть с другими статьями опытный специалист может использовать в пользу своего доверителя.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector