0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если не дают ипотеку

Что делать, если не дают ипотечный кредит?

Ипотечные кредиты выдаются очень часто. Условия зависят от банка, а правила выдачи практически везде аналогичны. Займы предоставляют в соответствии с Федеральным законом № 102.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Требования по выдаче ипотечных кредитов достаточно жесткие, а в условиях ограниченного количества средств банки часто отказывают в заявке.

Иногда отказ в открытии ипотеки может стать настоящей проблемой, но стоит побороться за правду и разобраться в этом вопросе более детально.

Требования банков

Для того чтобы стать идеальным заемщиком для банка, нужно отвечать достаточно многим условиям, что абсолютно невозможно.

Стоит рассмотреть некоторые требования, которые предъявляют банковские учреждения:

  1. Заемщик по ипотечному кредитованию должен быть в возрасте от 20 до 40 лет в среднем.
  2. Желательно состоять в браке, иметь в собственности дорогие активы, в качестве которых могут выступать квартирные владения, земельные и другие.
  3. Очень важно иметь постоянный стабильный доход. Так называемая «белая» зарплата является неотъемлемым пунктом для получения ипотеки. Конечно, особым почетом пользуются работники «высшего ранга». Например, руководители, сотрудники нефтегазовых компаний, или работники в сфере IT-технологий.

Кому отказывают?

В основном необходимо отвечать двум требованиям, чтобы ваша заявка была одобрена банком:

  1. Во-первых, важную роль играет кредитная история заемщика. Впрочем, не стоит расстраиваться даже если вы вовсе не брали кредиты ранее. Отказ можно получить только в том случае, если кредитная история плохая. Невыплаты, действующие задолженности явно не приведут вас к получению крупной суммы.
  2. Во-вторых, потенциальный заемщик обязательно должен иметь работу, а соответственно и постоянный доход. Стоит ожидать немедленного отказа, если вы нигде не работаете или получаете «черную» зарплату (в конвертах, избегая налогов).

Получить ипотеку также не могут:

  • военные («военная ипотека» в данную категорию не относится);
  • профессии, связанные с риском для жизни;
  • индивидуальные предприниматели, бизнесмены, постоянно идущие на риск;
  • сезонные профессии или профессии с низкой оплатой труда.

Шаблонное оценивание сотрудниками банка каждого человека дает возможность отсеять ненужных людей, оставив только самые достойные кандидатуры.

Если вы не отвечаете требованиям по возрасту, доходам или имели раньше задолженности по кредитам, откройте другие стороны для банковских сотрудников:

  • приложите копии о нескольких высших образованиях (если таковые имеются);
  • представьте собственные активы (недвижимость или автомобиль).

Все это может повлиять на решение о выдаче ипотечного кредита.

Что делать, если не дают ипотеку?

Причины отказа в открытии ипотеки могут быть самыми разными, поэтому главное правило – не паниковать.

После отказа необходимо:

  • обратиться в банк для уточнения причин;
  • далее исходить из полученной информации и принимать необходимые меры для изменения ситуации.

Если ваше положение не изменилось, то не стоит отказываться от возможности улучшить жилищные условия.

Стоит разбить цель на небольшие этапы и идти к ней. Например:

  • попробовать получить ипотеку в другом банке;
  • взять кредит на меньшую сумму (если причиной отказа был низкий доход).

Почему?

Существует много причин по которым не дают ипотеку. Что делать при отказе зависит от полученного ответа в банке.

Также можно проконсультироваться с юристом, который поможет подготовить необходимые бумаги для получения ипотеки без проблем.

Одними из наиболее распространенных причин для отказа являются:

  • плохая кредитная история заемщика;
  • низкие доходы, из-за которых он не сможет погашать задолженности вовремя.

В Сбербанке

Многие пользователи жалуются, что Сбербанк редко выдает ипотечные кредиты.

Это происходит из-за больших объемов выдающихся кредитов на руки, поэтому не так давно была создана так называемая «кредитная фабрика», которая на данный момент действует и позволяет отсеивать неблагонадежных плательщиков.

В условиях кризиса 2020 тщательный контроль и выбор заемщиков играет банку на руку.

За счет очень детального изучения каждого потенциального заемщика предпочтение дается тем:

  • кто имеет довольно хорошую кредитную историю;
  • репутация которых не запятнана должностными обязанностями.

Также очень важно не иметь кредитов на момент подачи заявления, иначе оно будет немедленно отклонено.

Сбербанк очень тщательно проверяет кредитную историю своих клиентов, отслеживая даже небольшие просрочки (сроком до месяца), это также может послужить причиной отказа.

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы? Смотрите тут.

Причины

То, почему не дают ипотеку, выяснить очень просто, казалось бы. Но это не всегда так, ведь иногда сотрудники банка не дают достоверной информации.

Поэтому приходится выяснять все своими силами, а иногда даже обращаться к экономистам или юристам.

Недостаточный доход

Одной из частых причин отказа является низкий доход потенциального заемщика. Желательно просчитать реальные выплаты по ипотеке перед подачей заявления.

Средства, идущие на кредит, не должны превышать половины вашего бюджета, иначе банк не станет рассматривать вас в качестве кандидатуры.

Если все-таки был получен отказ, то ситуацию еще можно изменить.

В случае, если изменение жилищных условий для вас очень важно:

  • подыщите подработку;
  • смените работу на более прибыльную.

Недостоверные данные

Ошибки в документах также фигурируют в частых причинах отказов. Здесь дальнейшее развитие ситуации зависит от банка.

Если в одном из документов будет обнаружена хоть одна описка или опечатка, исход может быть следующим:

  • немедленный отказ в открытии ипотеки;
  • выяснение причин ошибки и дальнейшее разрешение ситуации.

Неликвидная недвижимость

Если по мнению банка заявленные активы, а именно крупная недвижимость, не составляет ценности, это может стать причиной отказа в ипотечном кредитовании.

Данная проблема решается только дальнейшей подачей заявлений в другие банки.

Плохая кредитная история

Данная проблема считается очень серьезной, ведь исправить ее не так легко.

Легче всего брать ипотеку на другое физическое лицо (жена, мать, муж) или же исправлять кредитную историю своими силами.

Например, если клиент потерял работу и просрочил кредит на несколько месяцев, некоторые банки могут пойти навстречу, но далеко не все.

Дальнейшие действия

Если отказ в ипотечном кредитовании стал для вас системным, то лучше обратиться к другим вариантам для покупки собственного жилья.

Выбор другого жилья

Возможно, стоит обратить свое внимание на менее дорогое жилье, которое вы сможете оплатить в соответствии со своими доходами.

В таком случае стоит подкопить энную сумму денег и купить хотя бы небольшую квартиру, которую в будущем вы сможете сдавать на некоторое время, получая дополнительный доход.

Предложения других банков

Наиболее крупным банком, который выдает ипотеку, является Сбербанк. Около 50% всех активов банка задействованы именно в ипотечном кредитовании.

Но и отказы в данном банке – частое дело, поэтому не стоит разочаровываться, если вы не соответствуете его требованиям.

Рассмотрите предложения других банков. Выбирайте только надежные финансовые организации. Относительно новые банки с меньшим авторитетом и количеством клиентов более охотно соглашаются открыть ипотеку.

Исправление отрицательной истории

Исправить плохую кредитную историю можно, хоть иногда это и становится серьезным препятствием в получении кредита.

Если данные были недостоверными или причины на просрочку кредита были весомыми, нужно предоставить доказательства этому, таким образом исправив кредитную историю.

Заемщик в праве получить ипотеку, если он довел свою правоту и предоставил соответствующие документы.

Оформление на другое лицо

Для ускорения процесса получения ипотечного кредита на жилье лучше всего обратиться к родственникам с большим доходам или тем, кто имеет хорошую кредитную историю.

Это поможет быстрее получить кредит.

Привлечение созаемщиков

Банк заинтересован в скорых выплатах, поэтому привлечение созаемщиков для увеличения общей суммы дохода может стать хорошим вариантом для получения ипотеки.

Обращение к ипотечному брокеру

Если отказали в ипотеке, можно обратиться к ипотечному брокеру.

Так вы сможете:

  • подготовить все документы правильно;
  • предупредить банковский отказ;
  • выбрать самый лучший и наиболее доступный по ценовой категории дом.

Как уменьшить платежи по ипотеке в ВТБ 24? Читайте здесь.

Как купить квартиру, если она в ипотеке у банка? Подробная информация в этой статье.

Другие варианты

К другим способам получить ипотеку можно отнести также поиск новой работы, если причиной отказа послужил низкий доход.

Повторная подача заявления через два месяца может изменить решение банка.

На видео о причинах отказа в ипотечном займе

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Читать еще:  Что означает прекращение уголовного дела

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что делать, чтобы не отказали в ипотеке

Идеальный заемщик имеет официальный доход 200 000 рублей, поручителя, залоговое имущество, вклад на полмиллиона и квартиру в области. Нет, две квартиры! И чтобы одна покрытая золотом.

В реальности такие заемщики встречаются редко. Банки об этом знают, поэтому с готовностью рассматривают заявки на ипотеку от обычных людей с небольшой зарплатой, тремя детьми и автокредитом.

Я расскажу как сотрудник банка, что и как надо делать, чтобы получить ипотеку, если ваша жизнь далека от банковского идеала.

Все персонажи и ситуации в статье вымышленные. Любые совпадения случайны.

Не подделывать справки о доходах

Василий решил взять ипотеку. У него стабильная зарплата менеджера и ежеквартальная премия по итогам работы. Средний заработок Василия за последние полгода — 65 тысяч рублей в месяц.

Василий переживал, что ему не одобрят ипотеку, и попросил начальство увеличить сумму в справке 2-НДФЛ . Вместо 65 тысяч ему нарисовали 90.

При проверке данных банк засомневался в реальности этой суммы, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствие. Василию отказали в ипотеке без возможности повторного обращения. Банк проинформировал других кредиторов, и теперь Василий не сможет получить ипотеку и в другом банке.

Если бы он не подделывал справку, а обратился за консультацией к ипотечному менеджеру, возможно, банк предложил бы ему увеличить первоначальный взнос или продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

В крайнем случае Василию пришлось бы подождать, пока ему повысят зарплату, или найти дополнительные источники дохода.

Рассказать о неофициальных доплатах

Могло быть так, что премии, которые получает Василий, ему платят из «черной кассы» и поэтому он не может их подтвердить документально. Получается, что по справке 2- НДФЛ его официальный доход 65 тысяч, но с премиями он стабильно получает 90.

В таком случае Василию надо честно рассказать банку, что по справке у него один доход, но по факту ему доплачивают и заработок у него выше. Банк уточнит у работодателя полный доход Василия.

Банк не собирается устраивать проблемы работодателю Василия. Его задача — понять реальную платежеспособность потенциального клиента. Если доход подтвердится, банк одобрит ипотечный кредит. Никто не пойдет в ФНС докладывать, что ООО «Ромашка» недоплачивает взносы.

Запрос по форме банка будет использован только как подтверждение дохода. Банк обязуется обеспечить конфиденциальность этой информации.

Составить брачный договор

Молодожены Анастасия и Дмитрий решили взять ипотеку, чтобы купить собственную квартиру и съехать от родителей. У Анастасии есть деньги на первоначальный взнос. Супруги договорились, что будущая квартира будет ее собственностью, а Дмитрий не будет участвовать в выплатах по кредиту.

Такой кредит в банке не одобрят, ведь по действующему законодательству супруг обязан быть стороной договора. Чтобы получить ипотеку, Дмитрий с Анастасией могут заключить брачный договор.

В брачном договоре надо указать, что Дмитрий не будет нести солидарную ответственность по этому кредиту или по любым кредитным обязательствам Анастасии.

Не подписывать справки самому себе

У Анастасии и Дмитрия есть еще одна проблема: она работает директором на предприятии, которым владеет супруг. Они оба не могут подписать справку о доходе Анастасии, иначе банк заподозрит неладное и откажет в ипотеке. Справку нельзя подписывать самому себе и членам семьи.

В этой ситуации заверить документ может главный бухгалтер организации, исполнительный директор или руководитель отдела кадров.

Не бояться сменить работодателя

Игорь давно работает в одной организации, у него высокий официальный доход, который совпадает с отчислениями в пенсионный фонд, нет родственников среди начальников, а супруга готова участвовать в кредитных обязательствах.

Игорь заполнил заявку, подал ее в банк и ждет ответа. Спустя пару дней ему звонит ипотечный менеджер и загадочно говорит: «Мы рекомендуем вам сменить работодателя».

Это значит, что банк проверил документы Игоря и узнал, что у его работодателя есть проблемы. У банков есть доступ к огромной базе данных о собственниках и работодателях. Если кредитор рекомендует сменить место работы, значит, организация находится в плохом финансовом состоянии и может скоро закрыться.

Если Игорь найдет новую работу и подаст повторную заявку, ему, скорее всего, одобрят кредит.

Подтвердить неофициальный доход

Михаил работает официантом и в среднем зарабатывает 100 000 рублей в месяц, но по 2-НДФЛ у него только 10 000 рублей оклада, а остальное — чаевые. Кажется, что с такими документами у него нет шансов на ипотеку, но некоторые банки могут одобрить Михаилу кредит, если он правильно и честно заполнит анкету.

В анкете он должен подробно рассказать:

  1. О кредитах, которые брал и погасил до этого.
  2. Об имуществе, которым владеет.
  3. О работодателе, у которого трудоустроен.

Банк отправит запрос на имя работодателя Михаила, чтобы проверить достоверность данных. Работодатель должен внести необходимую информацию и заверить ее. Этот документ Михаил представит банку в качестве доказательства доходов.

Если работодатель откажется заверять официальный документ, Михаил может договориться с ипотечным менеджером об устном подтверждении. В этом случае банк позвонит по официально зарегистрированному на имя работодателя номеру и попросит руководителя Михаила устно подтвердить информацию.

Если при звонке кто-то запнется, не сразу вспомнит, как давно работает Михаил, или рядом не будет ответственного лица, банк может отказать в выдаче кредита.

Плюсом для Михаила станет хорошая кредитная история, имущество, вклады и надежный поручитель. Ему надо быть готовым, что банк может установить чуть большую процентную ставку и запросить повышенный первоначальный взнос.

Быть надежным предпринимателем

Не все банки рассматривают предпринимателей на роль ипотечных заемщиков. Это связано с опасениями за стабильность бизнеса.

Чтобы ИП одобрили ипотечный кредит, он должен отвечать требованиям банков:

  1. Работать не менее полутора лет. Кредиторы считают, что за этот срок становится понятно, удается ли предпринимателю получать прибыль.
  2. Иметь среднемесячный оборот не менее 50 000 рублей.
  3. Не иметь существенных сезонных колебаний прибыли. Если предприниматель три месяца в году работает, а остальные девять серфит на Бали, банк может усомниться в стабильности дохода потенциального заемщика.

Некоторые банки категорически отказываются рассматривать заявки от некоторых категорий ИП. Такова жизнь.

В документах, которые представит предприниматель, должны быть отражены его налоговые и пенсионные отчисления. Выбранный режим налогообложения должен соответствовать реальной деятельности. Если банк выявит сомнительные операции, он не захочет рисковать и откажет в ипотеке.

Кому точно не дадут ипотеку

Клиентам моложе 20 или старше 65 лет. Если вы слишком молоды, банк сочтет вас ненадежным плательщиком. Пожилым людям кредит не одобрят, потому что минимальный срок выплат — 3 года, а средняя продолжительность жизни в России — меньше 71 года.

Заемщикам без дохода. Если клиент говорит, что будет платить, но не дает никаких сведений о заработке, банк не сможет ему доверять.

Должникам. Долги за коммунальные платежи, алименты, штрафы ГИБДД — все это может стать причиной отказа в ипотеке. Проверьте долги, прежде чем подавать заявку в банк. Узнать о неожиданных и давно забытых долгах можно на сайте ФССП .

Если кредитор обнаружит долги раньше потенциального заемщика, он может порекомендовать оперативно оплатить задолженность и повторно рассмотрит заявку. Но чаще всего кредиторы без объяснений отказывают должникам.

Не дают ипотеку, что делать — распространенные причины отказа и способы все исправить

Федеральный Закон РФ «Об ипотеке» прямо указывает, что ипотекой может называться только целевое кредитование под залог недвижимости. Поэтому в самом слове уже заложен смысл: ипотека — дело не дешевое. Если еще и учитывать постоянный рост цен на недвижимость, получается, что это один из самых дорогостоящих видов кредитования. В связи с этим неудивительно, что банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам — и, как результат, не все проходят проверку. Многие получают обидный отказ.

Избежать отказа можно лишь в том случае, если заемщик знает, почему чаще всего отказывают и как заранее подготовиться к обращению в банк — об этом в настоящей статье.

Какие у банка требования к клиенту?

Можно было бы назвать столь высокие требования самодурством, но на самом деле понять мотивацию банковского руководства легко. Оно таким образом пытается минимизировать свои риски: если давать крупные кредиты каждому встречному, будет высок шанс попасть на неплательщиков. В свою очередь это означает большое количество судебных разбирательств.

Читать еще:  Что делать если украли права

Поэтому банк хочет убедиться, что у заемщика имеются следующие качества:

  1. Благонадежность (хорошая кредитная история, отсутствие крупных административных правонарушений и уголовных преступлений);
  2. Платежеспособность (не только наличие достаточно большого дохода, но и его регулярность).

Если разбирать конкретные требования, то их проще рассмотреть на примере требуемых документов:

  1. Банки требуют как минимум справку о доходах по форме банка, как максимум — официальную справку с работы по форме 2-НДФЛ, а также другие документы о наличии дохода (договор найма, выписка со счета и т. д.);
  2. Военный билет для мужчин младше 27-ми лет;
  3. Трудовая книжка с общим стажем не менее года и стажем на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев;
  4. Возраст заемщика должен быть не меньше 21-го года на момент обращения в банк и не больше 65-ти лет на момент окончания платежей по кредиту;
  5. Внутренний паспорт РФ, согласие супруга на приобретение недвижимости, разрешение органов опеки при наличии детей и так далее.

Только заручившись документальным подтверждением юридической прозрачности клиента банковская организация соглашается выдавать столь крупную сумму под залог.

Кому и в каких случаях могут отказать. Какие причины отказа наиболее распространенные?

Как правило, больше половины всех случаев отказа связана с доходами, но бывают и другие случаи:

  1. Плохая кредитная история. У каждого банка имеется собственная служба безопасности, а также общая для российских банков база о неплательщиках. Отрицательный результат проверки говорит о неблагонадежности заемщика. Соответственно, нет гарантии, что он не станет «рецидивистом» и будет платить вовремя по кредиту;
  2. Подложные документы. Служба безопасности нужна еще и для проверки всех предоставленных документов. Если хотя бы один документ оказывается подложным — например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, — это уже говорит о недостаточной законопослушности потенциального клиента. Выдача кредита такому человеку — чрезмерный риск для банка;
  3. Отсутствие всех требуемых документов. Часто бывает, что заемщики не способны справиться с банковской бумажной волокитой: некоторые документы достать сложно, на некоторые сложно уделить время для их получения… в результате в кредите отказывают, т. к. без всех необходимых документов банк не может быть уверен в клиенте;
  4. Недвижимость, выбранная заемщиком, чересчур неликвидна. Такое случается редко, но иногда бывает. Ликвидность нужна банку на случай наступления внезапной неплатежеспособности клиента, на случай его неблагонадежности и других случаев. В такой ситуации банку придется в срочном порядке реализовывать залоговую недвижимость, чтобы предотвратить еще большие убытки. Поэтому квартира должна быть легко продаваема, т. е. иметь высокий спрос, ликвидность. Если заемщик выбирает полуразрушенную «хрущевку» на окраине города, такую недвижимость из-за низкой ликвидности сложно продать, и, как результат, клиенту отказывают в кредите;
  5. Наконец, самая частая причина — недостаточный доход. При этом банк считает заработок недостаточным в том случае, если на оплату кредита будет уходить больше 40% от дохода ежемесячно. Только два варианта помогут обойти ограничение — это увеличить доходы или выбрать недвижимость поскромнее.

Возможные варианты снижения процентов по ипотеке, а также условия при которых можно их снизить читайте по ссылке — https://samsebefinansist.com/banki/ipoteka/kak-snizit-procentnuyu-stavku.html

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку, подробное описание плюсов и минусов ипотеки и что делать, если все-таки решились на ипотеку можно узнать здесь

Что делать, если отказали в кредите — восемь подробных советов

Перед тем, как исправлять ситуацию, нужно определить, по какой причине произошел отказ. В зависимости от этого и нужно менять стратегию.

  • Еще до обращения в банк стать его зарплатным клиентом. Все дело в том, что зарплатные клиенты всегда на особенном счету у банковской организации: они приносят дополнительный доход предприятию, а размеры доходов и их источники полностью прозрачны и юридически чисты. В связи с этим зарплатным клиентам не только проще получить ипотеку, но им также необязательно предоставлять бумаги о доходах. В подавляющем числе банков зарплатным клиентам к тому же снижают процентную ставку;
  • Запросить о недвижимости всю техническую документацию вместе с экспликацией в БТИ. Нужно учитывать, что банк может ошибаться: если дом староват, но при этом не старше 57-го года, если покрытия не деревянные, а железобетонные; если незарегистрированных перепланировок в доме не было, банк в соответствии со своим же внутренним регламентом не должен вам отказывать. Укажите это сотрудникам, приложив все документы — и их мнение о статусе кредита может измениться;
  • Заранее получить все документы от продавца недвижимости. Попросите его предоставить выписку из ЕГРН, свидетельство о приобретении недвижимости, а также документ, устанавливающий право владения недвижимостью (например, договор о купле-продаже); возьмите в банке данные об аккредитованных оценочных компаниях и закажите услуги одной из них. Отчет о проведенной оценке также приложите — это пусть и не совсем дешево, но значительно повысит шансы на успех;
  • Еще до обращения в банк побеспокойтесь о своей кредитной истории. Узнать ее можно в БКИ за скромную плату. Если кредитная история не совсем удовлетворительная, перед попыткой получения ипотечной ссуды возьмите несколько потребительских кредитов и выплатите все в срок. При последующем обращении в банк это будет учтено;
  • Если причина отказа в недостаточной ликвидности жилья, попробуйте сменить объект кредитования. Просто укажите это сотрудникам или обратитесь в другой банк, учтя весь полученный в предыдущем банке опыт. Ищите жилье, имеющее на ваш взгляд спрос выше среднего;
  • Обратитесь в другой банк. С учетом сильной конкуренции между банковскими организациями, какой-нибудь банк должен согласиться оформить на вас залоговый кредит;
  • Попробуйте привлечь поручителей и/или созаемщиков. Они выступят в качестве дополнительного гаранта вашей благонадежности: в случае неуплаты по кредиту или внезапной потери трудоспособности/работы именно они послужат для банка «подушкой безопасности», т.к. по условиям кредитного договора они будут обязаны взять на себя часть обязательств;
  • Оформите страхование, лучше всего комплексное (в том числе страхование от потери работы). Для банка это послужит сигналом к тому, что клиент достаточно благоразумен и способен рационально оценивать жизненные ситуации. Никто не способен предугадать потерю трудоспособности или иное ухудшение здоровья, смерть и другие форс-мажоры; страховка в свою очередь от этого финансово защищает. Кроме того, большинство банков поощряют подобные действия снижением процентной ставки.

Резюмируя, при отказе в банке не следует паниковать. Часто причины отказа кроются в простой ошибке, еще более часто — в результате недопонимания между сотрудниками банка и заемщиком.

Поэтому нужно не стесняться уточнять у работников банка, какие именно документы нужно предоставить, в какие сроки, нужно ли их нотариально заверять (например, согласие супруга на приобретение недвижимости нужно заверить у нотариуса в обязательном порядке) и так далее. Тогда шанс на положительное решение по вашей заявке значительно увеличивается.

Что делать, если не дают ипотеку?

Если вам не дают ипотеку, то это говорит о невыполнении определенных условий, выставленных к кандидату.

Отказ в предоставлении ипотечного кредита – это не случайность, а череда определенных действий должностных лиц государственных структур, связанная со строгой регламентацией каждого этапа одобрения заявки. Чтобы в следующем банковском учреждении не произошло подобное, следует тщательно подготовиться к этому ответственному шагу.

Требования к заемщикам

Так как ипотека – кредит долгосрочный, требования к нему выставляются довольно жесткие. Более того, заявок на получение такого кредита поступает довольно много, но вот финансирование покупки жилья не может удовлетворить спрос всех желающих, поэтому чтобы увеличить свои шансы необходимо стать идеальным кредитополучателем.

Главными требованиями к потенциальным заемщикам по ипотечному кредиту являются:
  • предпочтительный возраст от 20 до 40 лет;
  • больше шансов получить дополнительные средства на покупку жилья есть у тех, кто находится в браке либо же имеет в собственности иные дорогостоящие объекты (дом, квартира, участок и т.д.);
  • наличие официального постоянного источника дохода.
Те, кому не дают ипотеку, — это:
  • военные (для них предусмотрены отдельные условия получения кредита);
  • те, у кого работа связана с высоким риском для жизни и здоровья;
  • предприниматели, у которых имеется повышенный риск наступления финансовой несостоятельности;
  • лица, которые зарабатывают посредством сезонных работ;
  • те, у кого невысокий уровень дохода;
  • ранее судимые. При этом не имеет значение погашена судимость или нет, так как и не важна давность событий. При условной судимости есть небольшой шанс получения желаемого кредита, но не в каждом банке.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Что делать при отказе?

Причин получения отрицательного ответа по заявке на ипотеку может быть множество. В первую очередь идет оценка рисков. Так, сотрудники банковского учреждения просчитывают различные варианты развития событий и приходят к выводу: сможете ли вы платить долгосрочный кредит. Если ответ на данный вопрос положительный, кредит вам предоставляется. Чтобы избежать отказа в данном случае следует заблаговременно проверить состояние своей кредитной истории, просмотреть свои банковские счета на предмет наличия незакрытых долговых обязательств, подготовить пакет документов.

Читать еще:  Условия возбуждения дела о банкротстве

ВАЖНО . Если же такие меры не помогли, и приобрести в ипотеку жилье в понравившемся районе не представилось возможным, можно прибегнуть к дополнительным вариантам финансирования:

  1. Выбрать другой объект кредитования.

Так, возможно, если вы подберете более ликвидный вариант в хорошем районе с развитой инфраструктурой, то банк быстрее выдаст вам ипотечный кредит, так как такое жилье в последующем реализовать намного проще и по хорошей цене, если вдруг кредитополучатель перестанет выполнять свои обязательства.

  1. Исправить кредитную историю.

ВНИМАНИЕ . Иногда даже малейшие недоплаты по овердрафту либо же нарушение сроков погашение платежей по кредиту может привести к проблемам с получением ипотеки, так как в данном случае речь идет о долгосрочных отношениях между кредитополучателем и банком. Чтобы как-то «обелить» себя и все-таки показать истинное намерение четко следователь кредитному договору, неукоснительно соблюдая его условия, следует в течение следующего года не иметь нарушений по выплатам, погасить все имеющиеся перед банком долги. Если не знаете, как лучше поступить, то получите консультацию у грамотного банковского работника.

  1. Выбрать иное учреждение для получения кредита.

На сегодняшний день в сфере банковского кредитования существует довольно высокая конкуренция, поэтому многие предлагают довольно интересные варианты ипотечного кредитования. Кроме того, каждое учреждение диктует свои условия, а также выставляет требования к заемщику. Если один кредитор отказал в займе – обратитесь к другому.

  1. Привлеките созаемщиков (поручителей)

Созаемщиками могут выступать любые вызывающие доверие физические и юридические лица, т.е. те, кто не имеет долговых обязательств, а также проблем в сфере кредитования.

  1. Выбрать иной вариант кредитования

Если не получается взять кредит по ипотеке, некоторые не знают что делать дальше, но выход есть всегда. Например, можно попробовать взять нецелевой кредит – на потребительские нужды. Проценты по такому кредиту могут быть несколько выше, но зато получить его проще и быстрее.

  1. Прибегнуть к услугам кредитного брокера

Кредитные брокеры – это учреждения или физические лица, имеющие специальное разрешение на возможность оказывать посреднические услуги в сфере кредитования, т.е. оказывающие помощь в решении финансовых вопросов.

Если иные варианты получения дополнительных средств на покупку недвижимости использовать не представляется возможным, остается только найти родственников (друзей/знакомых), которые смогут помочь вам в покупке дома.

Ипотека и материнский капитал

Есть два варианта использования материнского капитала в ипотеке. Так, можно использовать его на погашение старого долга либо же применить при оформлении нового кредита по ипотеке.

С мат капиталом избавиться от кредитного долга можно даже раньше, чем через 3 года с момента рождения второго и последующих детей, только если речь идет об ипотеке. Такой вариант использования сертификата появился в 2015 году для того, чтобы молодые семьи, воспитывающие детей, могли улучшить свои жилищные условия.

ВАЖНО . Что касается первоначального взноса, то суммы материнского капитала вполне хватает на покупку 15-25% среднестатистического жилья, т.е. на первоначальный взнос в строительство жилого объекта.

Для использования сертификата при оформлении ипотеки необходимо подать соответствующее заявление в местное отделение Пенсионного фонда, а затем заключить договор с банком, который предлагает кредитование с использованием материнского капитала.

Дополнительные рекомендации

Есть некоторые рекомендации, которые могут помочь в получении ипотечного кредита. Например, не лишним будет приобщить к пакету документов характеристику и рекомендации с работы либо же заинтересовать банк большим первоначальным взносом, что гарантирует несколько меньшую сумму кредита, но уверит банк в вашей финансовой состоятельности.

ВНИМАНИЕ . Отнеситесь серьезно к кредитной анкете, так как ее тщательно анализируют, причем не люди, а специальное программное обеспечение, работающее по принципу скоринговой системы банка, т.е. оценивает банковские риски.

Риск не получить ипотечный кредит довольно велик ввиду жестких требований, выставляемых к заемщикам. Это обусловлено тем, что финансовое учреждение выдает крупные суммы денег на продолжительное время, принимая на себя повышенный риск невозврата полной суммы кредита. Чтобы отказа не произошло, необходимо тщательно подготовиться: узнать свою кредитную историю, проверить наличие открытых банковских счетов и их состояния, а также со всей серьезностью подойти к выбору ликвидного объекта кредитования, особенно если больше привлечь финансовое учреждение вам не чем.

Что делать, если не дают ипотеку?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Получение положительного решения по ипотеке никак не связано с лотереей, ведь каждый этап одобрения заемщика строго регламентирован. При этом отказ в получении ипотечного кредита не говорит о том, что в другой финансовой организации будет подобная ситуация. Поэтому читаем ниже, что же нужно предпринять, если банк отказал в выдаче денег.

Действия кандидата

Учреждение может дать отрицательный ответ по многим причинам. Для начала анализ потенциальных рисков показывает, можно человеку выдать ссуду на долгий срок или нет.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
Банк Открытие ипотекаот 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотекаот 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредитот 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредитот 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Для исключения подобных неприятностей желательно заранее собрать полный пакет документов, проверить кредитную историю в Бюро, подобрать для залога привлекательную недвижимость в хорошем районе. Но если не повезло, то есть масса вариантов увеличить свои шансы в будущем на получение займа:

  1. Сменить объект кредитования

Все дело в ликвидности жилья. Если он выстроен в хорошем районе с развитой инфраструктурой, год постройки небольшой, в доме, например, есть все удобства, отличные подъездные пути, есть рядом шоссе, то такое имущество банк всегда продаст. Эта гарантия на всякий случай, если заемщик перестанет выполнять свои обязательства.

  1. Исправить кредитную историю

Негативная репутация плательщика сразу становится известна при обращении к кредитору. Если не дают ссуду, то лучше сразу искать причину в этом моменте. Иногда есть место человеческому фактору, когда менеджеры банка не специально передали в Бюро неверную информацию.

В ином случае есть много программ, которые помогают очистить показатели платежеспособности клиента. Бывает, что достаточно год выплачивать кредитку вовремя, чтобы вернуть доверие банкиров.

  1. Поискать другое учреждение

Конкуренция в сфере банковского сектора велика, так что многие предлагают неплохие ипотечные программы. В основном, крупные игроки рынка готовы выдать ссуду под выгодные проценты. Когда один кредитор отказал в займе – лучше обратиться к другому.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Пакет документов, требования к заемщику и прочие нюансы в каждом заведении различные.

  1. Поиск дополнительных участников сделки

Речь идет о созаемщиках и финансовых поручителях. В роли таковых выступают родственники, другие физические и даже юридические лица.

  1. Оформление беззалогового потребительского займа

Это самый простой вариант получения денег. Много документов собирать не нужно, целевого направления средств нет, можно даже потратить часть денег на ремонт. Главное, иметь достаточно высокий официальный доход, тогда суммы должно хватить на оплату жилья.

При всех своих преимуществах, есть и негативные стороны – малый срок погашения и высокая процентная ставка.

  1. Воспользоваться услугами кредитного брокера

На самом деле это может быть и просто посредническая компания, оказывающая услуги в области решения финансовых вопросов. Профессионалы в данной сфере помогут быстро подобрать удобную программу кредитования, так как они знают банковский рынок лучше всего. Такие услуги стоить дешево не могут, придется платить комиссионные.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  1. Ссуда на родственников

Когда доход по документам небольшой, есть проблемы с КИ, возможно, нет прописки в регионе расположения банка и прочие моменты, то лучше осмотреться вокруг. Родственник с отличными финансовыми «показателями» поможет исправить ситуацию.

Приобретение недвижимости через ипотечные программы банка имеют свои особенности. Чтобы не переживать о том, что не дают кредит на жилье, достаточно заранее ознакомиться со всеми этапами согласования и оформления сделки. Это позволит свести процент отказа к нулю.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector